Vysporiadanie majetku
Dohoda o vysporiadaní BSM alebo rozhodnutie súdu určí, kto si nehnuteľnosť nechá.
Prenesenie hypotéky: do inej banky, na inú osobu aj nehnuteľnosť
Pomôžeme vám s prenesením hypotéky – presunom do inej banky, prevodom na bývalého partnera či kupujúceho, aj so zámenou zálohu za inú nehnuteľnosť. Najprv zistíme, ktorá cesta je pre vás reálna a čo bude stáť.
V skratke
Čo je prenesenie hypotéky
Prenesenie hypotéky je zmena niektorej z troch strán úveru: banky, dlžníka alebo nehnuteľnosti, ktorou ručíte. Každá z nich sa rieši inak – presun do inej banky je refinancovanie novým úverom, prevod na inú osobu je prevzatie dlhu so súhlasom banky a prenesenie na inú nehnuteľnosť je zámena zálohu.
Spoločné majú jedno: bez súhlasu banky to nejde a banka vždy znovu preverí bonitu dlžníka alebo hodnotu novej nehnuteľnosti.
- Presun do inej banky
- Refinancovanie – nový úver splatí starý
- Prevod na inú osobu
- Prevzatie dlhu so súhlasom banky
- Na inú nehnuteľnosť
- Zámena zálohu, nové ocenenie
- Bezplatne pri refinancovaní
- Ku koncu fixácie, inak max. 1 %
- Rozvod
- Spoludlžník ručí, kým ho banka neprepustí
- Kľúčové
- Bonita a LTV sa posudzujú znova
Stav k 2. 11. 2026 podľa zákona č. 90/2016 Z. z. a pravidiel NBS. Podmienky zmien úveru sa líšia podľa banky.
Prenesenie hypotéky
Hypotéku prenesieme tam, kde vám dáva zmysel
Ľudia hľadajú „prenesenie hypotéky“ z rôznych dôvodov: lepší úrok v inej banke, rozvod, predaj bytu či sťahovanie do domu. Najprv zistíme, ktorá z možností je pre vás reálna, a až potom riešime papiere.
- Porovnanie ponúk bánk pri presune hypotéky
- Prepočet bonity pri prevode na jedného z partnerov
- Kontrola LTV a ocenenia novej nehnuteľnosti pri zámene zálohu
- Komunikácia s bankou a katastrom za vás
Porovnanie
Tri spôsoby, ako preniesť hypotéku
Pod pojmom prenesenie či prevod hypotéky sa skrývajú tri rôzne situácie. Tabuľka ukazuje, čo sa mení a čo banka posudzuje.
| Čo meníte | Ako sa to volá | Čo banka posudzuje | Typická situácia |
|---|---|---|---|
| Banku | Refinancovanie | Novú žiadosť: bonitu, LTV, DSTI, DTI | Lepší úrok, koniec fixácie |
| Dlžníka | Prevzatie dlhu / vystúpenie spoludlžníka | Bonitu toho, kto ostáva alebo preberá | Rozvod, rozchod, predaj s hypotékou |
| Nehnuteľnosť | Zámena zálohu | Ocenenie novej nehnuteľnosti a LTV | Predaj bytu a kúpa domu |
Orientačný prehľad. Kombinácie sú možné – napríklad zámena zálohu spolu s refinancovaním.
Do inej banky
Presun hypotéky do inej banky = refinancovanie
Ponuky iných bánk porovnávajte 2 – 3 mesiace pred koncom fixácie.
Hypotéku nemožno „presunúť“ do inej banky ako účet – nová banka vám poskytne nový úver, ktorým splatí ten pôvodný. Tomu sa hovorí refinancovanie. Záložné právo pôvodnej banky sa po splatení vymaže a zapíše sa záložné právo novej banky.
Načasovanie rozhoduje o cene. Podľa § 18 zákona č. 90/2016 Z. z. o úveroch na bývanie môžete ku koncu fixácie splatiť úver bez poplatku; mimo neho banka môže účtovať najviac 1 % zo splatenej istiny. Pre mimoriadne splátky do 30 % istiny ročne platia osobitné pravidlá – pozri predčasné splatenie hypotéky.
Celý proces refinancovania, termíny a príklady nájdete na stránke Refinancovanie hypotéky; ako vybrať novú dĺžku fixácie, vysvetľujeme v časti Fixácia hypotéky.
Príklad
Príklad: koľko prinesie presun hypotéky do inej banky
Zostatok hypotéky 120 000 €, zostávajúca splatnosť 25 rokov. Pôvodná banka ponúka po fixácii 4,2 %, nová banka 3,6 %.
| Položka | Pôvodná banka 4,2 % | Nová banka 3,6 % |
|---|---|---|
| Mesačná splátka | 646,73 € | 607,20 € |
| Rozdiel mesačne | – | 39,53 € |
| Úspora za 5-ročnú fixáciu | – | 2 371,65 € |
| Poplatok pri splatení ku koncu fixácie | 0 € | – |
| Poplatok pri splatení mimo fixácie (max. 1 %) | do 1 200 € | – |
Ilustratívny výpočet k 2. 11. 2026, sadzby nie sú ponukou konkrétnej banky. Od úspory odpočítajte náklady na ocenenie, vklad do katastra a prípadné poplatky novej banky.
Prevod na inú osobu
Prevzatie hypotéky inou osobou: ako to funguje
Hypotéku môže prevziať iná osoba len so súhlasom banky, ktorá preverí jej bonitu rovnako ako pri novej žiadosti. Právne ide o prevzatie dlhu podľa Občianskeho zákonníka – bez súhlasu veriteľa nie je platné.
Najčastejšie situácie:
- Vystúpenie spoludlžníka – úver ostáva jednému z partnerov, ktorý musí zvládnuť splátky sám. Rieši sa dodatkom k zmluve alebo refinancovaním.
- Predaj nehnuteľnosti s hypotékou – kupujúci pôvodný úver spravidla nepreberá; zvyčajne si vezme vlastnú hypotéku a z kúpnej ceny sa splatí váš úver. Banky prevzatie úveru cudzou osobou umožňujú len výnimočne.
- Prevod v rodine – napríklad z rodičov na deti; banka posúdi príjem preberajúceho a často aj vek a splatnosť.
Ako banka posudzuje príjem a limity DSTI či DTI, vysvetľujeme na stránke Bonita klienta. Ak preberajúci podniká, pozrite aj hypotéku pre živnostníkov alebo hypotéku pre s.r.o.
Prečo s nami
Pri zmene hypotéky rieši banka všetko odznova
Či meníte banku, dlžníka alebo nehnuteľnosť, banka sa na úver pozerá ako na nový: prepočíta príjem, oceňuje nehnuteľnosť a kontroluje register. Pripravíme podklady, porovnáme možnosti a s bankou aj katastrom komunikujeme za vás.
750+
Spokojných klientov
Rozvod a rozchod
Hypotéka pri rozvode: čo sa musí stať
Rozvod nemení zmluvu s bankou. Kým banka spoludlžníka neprepustí, ručia za úver obaja – aj ten, kto sa odsťahoval.
Bonita jedného
Banka preverí, či partner, ktorý ostáva, zvládne splátky sám v limitoch DSTI a DTI.
Vyplatenie partnera
Ak treba vyplatiť podiel, rieši sa navýšením úveru alebo refinancovaním na jedného.
Prepustenie z dlhu
Až dodatok so súhlasom banky zbaví odchádzajúceho partnera povinnosti splácať.
Zápis v katastri
Zmenu vlastníctva aj záložného práva treba zapísať – pozri kataster a hypotéka.
Poistenie
Preverte poistenie hypotéky a nehnuteľnosti, aby kryli toho, kto splácať ostane.
Na inú nehnuteľnosť
Prenesenie hypotéky na inú nehnuteľnosť (zámena zálohu)
Zámenu zálohu dohodnite s bankou ešte pred podpisom kúpnej zmluvy.
Zámena zálohu znamená, že úver ostáva rovnaký, no ručíte ním inou nehnuteľnosťou. Využíva sa, keď predávate byt s hypotékou a kupujete dom – nemusíte úver splatiť a brať nový, ak banka zámenu schváli.
Banka nechá oceniť novú nehnuteľnosť a prepočíta LTV: ak je nová nehnuteľnosť lacnejšia, môže chcieť čiastočnú splátku. Pri predaji je dôležité poradie krokov – nová nehnuteľnosť musí byť v zálohu skôr, ako sa uvoľní pôvodná. Odhadnite tiež poplatky za zmenu zmluvy, ocenenie a návrhy na vklad.
Ak potrebujete viac peňazí, zámena sa dá spojiť s navýšením alebo s presunom do inej banky. Proces zápisu do katastra popisujeme na stránke Kataster a hypotéka; pri kúpe domu pozrite aj hypotéku na dom.
Náklady
Čo stojí jednotlivé spôsoby prenesenia hypotéky
Pri každej zmene platíte iné položky. Pred rozhodnutím ich vyčíslime a porovnáme s tým, čo zmena prinesie.
| Položka | Refinancovanie | Prevzatie dlhu / vystúpenie spoludlžníka | Zámena zálohu |
|---|---|---|---|
| Poplatok pôvodnej banke | 0 € ku koncu fixácie, inak max. 1 % istiny | Poplatok za dodatok podľa sadzobníka | Poplatok za zmenu zmluvy podľa sadzobníka |
| Ocenenie nehnuteľnosti | Spravidla áno | Ak banka vyžaduje | Áno, nová nehnuteľnosť |
| Kataster | Výmaz a nový vklad záložného práva | Pri zmene vlastníka návrh na vklad | Výmaz pôvodného a vklad nového zálohu |
| Posúdenie bonity | Áno, celá žiadosť | Áno, preberajúci dlžník | Len pri navýšení |
| Nová úroková sadzba | Áno, podľa novej banky | Spravidla ostáva | Spravidla ostáva |
Orientačný prehľad k 2. 11. 2026. Výšku poplatkov si overte v sadzobníku vašej banky – pomôžeme vám s tým.
Férovo
Kedy sa prenesenie hypotéky oplatí a kedy nie
Kedy sa oplatí
- Koniec fixácie a výrazne nižšia sadzba v inej banke
- Rozvod, keď jeden z partnerov zvládne splátky sám
- Predaj a kúpa nehnuteľnosti, keď nechcete platiť poplatok za predčasné splatenie
- Spojenie s navýšením na rekonštrukciu alebo vyplatenie partnera
Na čo si dať pozor
- Poplatok až 1 % pri splatení mimo fixácie
- Náklady na ocenenie a kataster, ktoré zjedia malú úsporu
- Nižšie ocenenie novej nehnuteľnosti a vyššie LTV
- Prísnejšie limity DSTI a DTI pri jednom príjme po rozvode
Postup
Ako s nami prenesiete hypotéku
Bez ohľadu na typ prenesenia postupujeme rovnako: najprv overíme možnosti, potom vyberieme najlacnejšiu cestu.
Rozbor zmluvy
Prejdeme úverovú zmluvu, koniec fixácie, zostatok a poplatky za zmeny.
Výber riešenia
Porovnáme dodatok v pôvodnej banke, refinancovanie a zámenu zálohu a vyčíslime náklady.
Podklady a ocenenie
Pripravíme doklady o príjme, zmluvy o vysporiadaní a zabezpečíme ocenenie nehnuteľnosti.
Schválenie
S bankou komunikujeme za vás až po podpis dodatku alebo novej zmluvy.
Kataster
Postaráme sa o výmaz a zápis záložného práva a skontrolujeme výsledok.
Pri rozvode sa často zabúda, že rozsudok banku neviaže. Kým dodatok nepodpíše banka, za hypotéku ručia obaja. Odporúčam riešiť financovanie súbežne s dohodou o majetku, nie až po nej.
Poradiť sa s namiKalkulačka
Koľko ušetríte presunom hypotéky?
Zadajte zostatok, splatnosť a novú sadzbu a pozrite si orientačný rozdiel v splátke. Výsledok potom porovnáme s reálnymi ponukami bánk.
Mohlo by vás zaujímať
Refinancovanie hypotéky
Presun hypotéky do inej banky krok za krokom.
Bonita klienta
Ako banka posúdi toho, kto hypotéku preberá.
Kataster a hypotéka
Výmaz a zápis záložného práva.
Fixácia hypotéky
Koniec fixácie je najlepší čas na zmenu.
Predčasné splatenie hypotéky
Kedy sa platí poplatok a kedy nie.
Ako znížiť úrok na hypotéke bez zmeny banky
Ako vyjednať lepší úrok aj bez zmeny banky.
FAQ
Časté otázky o prenesení hypotéky
Odpovede na otázky, ktoré dostávame pri presune a prevode hypoték.
Do inej banky5
Dá sa hypotéka preniesť do inej banky?
Áno, formou refinancovania – nová banka poskytne úver, ktorým splatí pôvodný. Podávate novú žiadosť a banka znovu posúdi príjem aj nehnuteľnosť.
Koľko stojí presun hypotéky do inej banky?
Ku koncu fixácie môžete úver splatiť bez poplatku, mimo nej banka môže účtovať najviac 1 % zo splatenej istiny. Navyše rátajte s ocenením, poplatkami katastra a prípadnými poplatkami novej banky.
Kedy začať riešiť presun hypotéky?
Ideálne 2 – 3 mesiace pred koncom fixácie. Banka vám ponuku na ďalšie obdobie posiela vopred a do tej doby treba mať schválený nový úver.
Musí s presunom hypotéky súhlasiť pôvodná banka?
Nie, pri refinancovaní pôvodnej banke len oznámite splatenie úveru a ona vystaví vyčíslenie zostatku. Musíte však dodržať výpovedné lehoty a podmienky predčasného splatenia zo zmluvy.
Môžem pri presune hypotéky zmeniť aj splatnosť alebo výšku úveru?
Áno, refinancovanie je nový úver, takže môžete splatnosť predĺžiť alebo skrátiť a úver navýšiť, napríklad na rekonštrukciu. Banka však celú sumu posúdi podľa aktuálnych limitov NBS – LTV, DSTI 60 % a DTI 8 – a podľa ocenenia nehnuteľnosti.
Na inú osobu5
Môže hypotéku prevziať iná osoba?
Áno, ale len so súhlasom banky, ktorá preverí bonitu preberajúceho rovnako ako pri novej hypotéke. Bez súhlasu banky prevzatie dlhu nie je platné.
Môže kupujúci prevziať moju hypotéku pri predaji bytu?
Spravidla nie – kupujúci si berie vlastný úver a z kúpnej ceny sa splatí ten váš. Prevzatie cudzou osobou banky umožňujú len výnimočne.
Čo s hypotékou pri rozvode?
Rozvodom sa zmluva s bankou nemení a obaja ostávajú dlžníkmi. Jeden partner môže úver prevziať, ak to banka schváli podľa jeho príjmu; inak sa rieši refinancovanie alebo predaj nehnuteľnosti.
Ako vystúpiť z hypotéky ako spoludlžník?
Vystúpenie musí schváliť banka dodatkom k zmluve. Podmienkou je, že ten, kto ostáva, má dostatočnú bonitu sám alebo s novým spoludlžníkom.
Dá sa hypotéka previesť na rodiča alebo dieťa?
Áno, ak banka schváli bonitu preberajúceho. Pri starších žiadateľoch banka zohľadní vek pri splatnosti, preto môže byť potrebné skrátiť splatnosť alebo pridať spoludlžníka.
Na inú nehnuteľnosť3
Dá sa hypotéka preniesť na inú nehnuteľnosť?
Áno, zámenou zálohu, ak s tým banka súhlasí. Nová nehnuteľnosť musí mať dostatočnú hodnotu, aby LTV ostalo v limite, inak banka môže chcieť čiastočnú splátku.
Môžem pri zámene zálohu zároveň navýšiť úver?
Často áno – navýšenie sa posudzuje ako nová časť úveru vrátane bonity a limitov NBS. Niekedy je výhodnejšie celý úver refinancovať.
Ako dlho trvá zámena zálohu?
Závisí od banky a katastra; počítajte s niekoľkými týždňami vrátane ocenenia a zápisu záložného práva. Poradie krokov preto plánujeme ešte pred podpisom kúpnej zmluvy.
KONTAKT
Riešite presun alebo prevod hypotéky? Prejdime možnosti spolu
Stretneme sa v Nitre, Hlohovci či Vrábľoch alebo online.