Trvalé následky
Percento z poistnej sumy podľa rozsahu poškodenia. Najdôležitejšia časť zmluvy.
Úrazové poistenie
Pomôžeme vybrať úrazové poistenie pre vás aj deti – s rozumnými poistnými sumami, férovou tabuľkou plnení a bez zbytočných pripoistení.
V skratke
Čo je úrazové poistenie
Úrazové poistenie vypláca peniaze, keď sa vám stane úraz – náhly a neočakávaný vonkajší vplyv, ktorý poškodí zdravie. Plní pri trvalých následkoch, za čas liečenia (denné odškodné), pri hospitalizácii či smrti úrazom.
Je lacnejšie ako rizikové životné poistenie, ale nekryje choroby, ktoré sú najčastejšou príčinou invalidity. Preto ho odporúčame ako doplnok, nie ako jedinú ochranu.
- Kryje
- Len následky úrazov
- Najdôležitejšie
- Trvalé následky s progresiou
- Čakacia doba
- Spravidla žiadna
- Pre deti
- Áno, často samostatne
- Choroby
- Nekryje
- Dozor
- Národná banka Slovenska
Úrazové poistenie
Úrazové poistenie pre každodenný život
Zlomená noha znamená týždne bez práce, rehabilitácie a výdavky navyše. Vážny úraz môže zanechať trvalé následky, ktoré ovplyvnia celý život.
Úrazové poistenie vypláca peniaze práve v týchto situáciách. Porovnáme podmienky viacerých poisťovní a nastavíme ho tak, aby kryl najmä to, čo by vás finančne zasiahlo najviac.
Krytie
Čo úrazové poistenie kryje
Úrazové poistenie sa skladá z viacerých častí. Každá má vlastnú poistnú sumu a vlastné pravidlá plnenia.
Denné odškodné
Suma za každý deň nevyhnutného liečenia, najčastejšie podľa tabuľky poisťovne.
Hospitalizácia
Denná dávka za pobyt v nemocnici po úraze.
Smrť úrazom
Jednorazové plnenie pozostalým, ak úraz spôsobí smrť.
Pracovná neschopnosť
Dávka počas PN spôsobenej úrazom, ak ju zmluva obsahuje.
Doplnky
Napríklad zlomeniny, popáleniny či asistenčné služby – podľa produktu.
Prepočet
Trvalé následky úrazu a progresia plnenia
Trvalé následky sú poškodenia, ktoré po ukončení liečby už nezmiznú – napríklad obmedzená hybnosť kĺbu. Poisťovňa vyplatí percento z poistnej sumy podľa svojej oceňovacej tabuľky. Progresia znamená, že pri vážnejších následkoch sa plnenie násobí.
| Rozsah trvalých následkov | Bez progresie (suma 20 000 €) | S progresiou až 4× (ilustratívne) |
|---|---|---|
| 10 % | 2 000 € | 2 000 € |
| 30 % | 6 000 € | vyššie podľa tabuľky progresie |
| 50 % | 10 000 € | vyššie podľa tabuľky progresie |
| 100 % | 20 000 € | 80 000 € |
Ilustratívny príklad. Pri ktorom percente sa progresia začína a ako rýchlo rastie, určujú podmienky konkrétnej poisťovne. Niektoré zmluvy neplnia následky do 0,5 % alebo 1 %.
Tabuľky
Oceňovacie tabuľky: prečo rovnaký úraz vyplatí každá poisťovňa inak
Oceňovacia tabuľka určuje, koľko percent alebo dní poisťovňa za konkrétne zranenie uzná. Každá poisťovňa má vlastnú, a preto rovnaká zlomenina môže mať v dvoch zmluvách úplne iné plnenie.
Pri porovnávaní sledujeme najmä tieto body:
- Hranica plnenia trvalých následkov – niektoré zmluvy plnia od prvého percenta, iné až od vyššej hranice.
- Kde začína progresia – pri nízkej hranici sa zvýšené plnenie týka aj stredne ťažkých úrazov.
- Počet dní pri bežných zraneniach – napríklad pri zlomeninách predlaktia, členka či kľúčnej kosti.
- Krátenie plnenia – napríklad pri porušení povinností, pod vplyvom alkoholu alebo bez prilby.
Tabuľky bývajú súčasťou poistných podmienok, ktoré dostanete pred podpisom. Ak sa v nich nevyznáte, prejdeme ich s vami a ukážeme na príkladoch, čo by ste dostali pri najčastejších úrazoch.
Úrazové poistenie
Ochrana pri nečakaných úrazoch
Úrazové poistenie nastavujeme podľa vašej práce, športu a toho, čo už máte v iných zmluvách. Najväčší dôraz dávame na trvalé následky s progresiou, ktoré kryjú najvážnejšie úrazy. Denné odškodné a hospitalizáciu dopĺňame tam, kde dávajú zmysel. Pri poistnej udalosti vám pomôžeme s hlásením a podkladmi.
750+
Spokojných klientov
Liečenie
Denné odškodné a hospitalizácia
Denné odškodné je plnenie za čas nevyhnutného liečenia úrazu. Väčšina poisťovní plní podľa oceňovacej tabuľky – pre každé zranenie má určený počet dní (napríklad pre konkrétnu zlomeninu). Niektoré produkty plnia podľa skutočnej doby liečenia, často s minimálnou dĺžkou liečby, napríklad nad 7 alebo 14 dní.
Pri porovnávaní sa preto nepozeráme len na sumu za deň, ale aj na to, od ktorého dňa a podľa čoho poisťovňa plní. Hospitalizácia sa platí za každý deň v nemocnici a pri ťažších úrazoch sa sčíta s denným odškodným.
Ak ste zamestnaní, počas PN dostávate od zamestnávateľa a Sociálnej poisťovne len časť príjmu. Denné odškodné aj poistenie príjmu pomáhajú tento rozdiel vyrovnať.
Porovnanie
Úrazové poistenie vs. rizikové životné poistenie
Najčastejší omyl: „Mám úrazovku, som poistený.“ Úrazové poistenie nekryje choroby – a tie spôsobujú väčšinu invalidít aj dlhých PN.
| Kritérium | Úrazové poistenie | Rizikové životné poistenie |
|---|---|---|
| Kryje úrazy | Áno | Áno, ak obsahuje úrazové pripoistenie |
| Kryje choroby | Nie | Áno – invalidita, kritické choroby, PN |
| Smrť z akejkoľvek príčiny | Nie, len úrazom | Áno |
| Cena | Nižšia | Vyššia, podľa veku a zdravia |
| Zdravotný dotazník | Jednoduchší | Podrobnejší |
| Vhodné ako | Doplnok, poistenie detí, aktívni ľudia | Základ ochrany rodiny a úveru |
Ak splácate hypotéku alebo živíte rodinu, začnite rizikovým životným poistením a úrazové doplňte.
Pre koho
Pre koho je úrazové poistenie dôležité
Úrazové poistenie má zmysel pre každého, no váha jednotlivých častí sa líši podľa práce a životného štýlu.
| Kto | Na čo sa zamerať | Poznámka |
|---|---|---|
| Deti a študenti | Trvalé následky s progresiou | Rodič často zostane doma na ošetrovanie |
| Kancelárska práca | Trvalé následky, smrť úrazom | Nižšie riziko, nižšie poistné |
| Manuálna a rizikovejšia práca | Trvalé následky, denné odškodné, PN | Povolanie musí byť správne zaradené |
| Športovci a aktívni ľudia | Krytie konkrétnych športov | Niektoré športy sú vylúčené alebo za príplatok |
| Seniori | Hospitalizácia, zlomeniny | Vekové limity pre vstup do poistenia |
| Živnostníci | Denné odškodné, PN | Nemocenské býva pri nízkych odvodoch nízke |
Pri živnostníkoch a podnikateľoch odporúčame úrazové poistenie spojiť s ochranou príjmu.
Deti
Úrazové poistenie detí
Úrazové poistenie detí má zmysel najmä pre trvalé následky. Vážny úraz v detstve môže ovplyvniť celý život, štúdium aj budúce zamestnanie. Preto nastavujeme vyššiu poistnú sumu pre trvalé následky s progresiou a denné odškodné berieme ako doplnok.
Dieťa nemá príjem, ktorý by bolo treba nahradiť. Keď sa mu však stane úraz, často rodič zostane doma na ošetrovanie a domácnosti klesne príjem. Komplexné riešenie, ktoré kryje aj vážne choroby dieťaťa, nájdete na stránke poistenie dieťaťa.
Školské hromadné poistenie býva len základné s nízkymi sumami. Pred kúpou ďalšieho poistenia sa pozrieme, čo už dieťa má.
Výluky
Kedy úrazové poistenie neplní
Výluky nájdete v poistných podmienkach. Tieto sú najčastejšie.
Choroby a degenerácia
Bolesti chrbta, výhrez platničky či opotrebenie kĺbov poisťovne spravidla za úraz nepovažujú.
Alkohol a drogy
Úraz pod vplyvom návykových látok môže viesť ku kráteniu alebo odmietnutiu plnenia.
Úmysel
Úmyselné sebapoškodenie a trestná činnosť nie sú kryté.
Doprava bez oprávnenia
Napríklad vedenie vozidla bez vodičského oprávnenia.
Rizikové športy
Adrenalínové a súťažné športy treba v zmluve výslovne dojednať.
Neskoré ošetrenie
Ak úraz lekár nezdokumentuje včas, ťažko sa dokazuje súvislosť.
Výber
Ako vybrať úrazové poistenie
Na čo sa zamerať
- Vysoká suma pre trvalé následky a progresia aspoň 4×
- Nízka hranica plnenia trvalých následkov
- Jasná oceňovacia tabuľka denného odškodného
- Krytie športov, ktoré naozaj robíte
- Zaradenie podľa vašej skutočnej práce
Čomu sa vyhnúť
- Veľa drobných pripoistení s nízkymi sumami
- Vysoké denné odškodné na úkor trvalých následkov
- Zmluva, kde je úrazovka jedinou ochranou rodiny
- Nepravdivé zaradenie povolania – môže krátiť plnenie
- Duplicitné poistenie v starých zmluvách
Sporenie
Úrazové poistenie so sporením: oplatí sa?
Úrazové poistenie so sporením spája ochranu a sporenie do jednej zmluvy, najčastejšie pri poistení detí. Znie to prakticky, no časť platby ide na poplatky a na krytie rizík zostáva menej.
Pre väčšinu klientov vychádza prehľadnejšie oddeliť ochranu a sporenie: úrazové poistenie s vysokými sumami pre trvalé následky a k tomu samostatné sporenie pre deti alebo pravidelné investovanie. Pri zmene situácie môžete jednu časť upraviť bez toho, aby ste rušili druhú.
Ak už zmluvu so sporením máte, nerušte ju unáhlene. Pri predčasnom zrušení môžete prísť o časť peňazí. Pri revízii zmluvy vám ukážeme, koľko platíte za ochranu, koľko za poplatky a či sa oplatí niečo meniť.
Poistná udalosť
Čo robiť, keď sa stane úraz
Pomôžeme vám s hlásením aj podkladmi, aby plnenie nemeškalo.
Navštívte lekára
Úraz si nechajte ošetriť a zdokumentovať hneď, nie až po týždni.
Uschovajte správy
Lekárske správy, RTG, potvrdenie o PN aj o hospitalizácii.
Nahláste udalosť
Čo najskôr podľa poistných podmienok, spravidla online alebo telefonicky.
Ukončenie liečby
Denné odškodné sa vypláca po doliečení, trvalé následky po ustálení stavu.
Skontrolujte plnenie
Ak nesúhlasíte s výškou, prejdeme výpočet a pomôžeme s námietkou.
Pri úrazovom poistení sa ľudia často pozerajú na denné odškodné, lebo ho poznajú od známych. Finančne vás však podrží až poriadna suma na trvalé následky s progresiou. Ak živíte rodinu, úrazovka by nemala byť vašou jedinou poistkou, pretože choroby nekryje.
Poradiť sa s namiVýpočet
Vypočítajte si možnosti jednoducho a prehľadne
Nemusíte hneď poznať všetky detaily ani sa rozhodovať naslepo. Využite naše kalkulačky a získajte rýchly orientačný prehľad o možnostiach financovania, splátkach alebo vhodnom riešení podľa vašej situácie. Výpočet vám pomôže lepšie sa zorientovať a následne sa môžeme spolu pozrieť na konkrétne možnosti podrobnejšie.
Mohlo by vás zaujímať
Rizikové životné poistenie
Základ ochrany rodiny – kryje aj choroby.
Poistenie dieťaťa
Úraz aj vážna choroba dieťaťa v jednej zmluve.
Poistenie kritických chorôb
Jednorazová suma pri vážnej diagnóze.
Poistenie príjmu
Keď PN trvá dlhšie, ako ste čakali.
Invalidné poistenie
Najväčšie riziko pre váš príjem.
Revízia existujúcich zmlúv
Nájdeme duplicity a chýbajúce krytie.
FAQ
Časté otázky o úrazovom poistení
Odpovede na otázky, ktoré nám klienti kladú najčastejšie – rozdelené podľa tém.
Základy4
Čo kryje úrazové poistenie?
Úrazové poistenie kryje následky úrazov: trvalé následky, čas liečenia (denné odškodné), hospitalizáciu a smrť úrazom. Choroby nekryje. Rozsah závisí od toho, aké časti si v zmluve zvolíte.
Čo sa považuje za úraz?
Spravidla náhle a neočakávané pôsobenie vonkajšej sily alebo vlastnej telesnej sily, ktoré poškodí zdravie. Presnú definíciu a výnimky uvádzajú poistné podmienky konkrétnej poisťovne.
Je úrazové poistenie samostatné, alebo súčasť životného?
Oboje je možné. Môžete ho mať ako samostatnú zmluvu alebo ako pripoistenie v rámci rizikového životného poistenia. Pri jednej zmluve je prehľad jednoduchší.
Kryje úrazové poistenie aj úraz v zahraničí?
Spravidla áno, územná platnosť býva celosvetová. Liečebné náklady v zahraničí však úrazové poistenie nekryje – na to slúži cestovné poistenie. Územnú platnosť a výnimky si overte v podmienkach.
Plnenie4
Čo je progresia plnenia?
Progresia znamená, že pri vážnejších trvalých následkoch poisťovňa vyplatí násobok percenta. Napríklad pri progresii 4× a 100 % následkoch dostanete štvornásobok poistnej sumy. Kde progresia začína, určujú podmienky.
Ako sa počíta denné odškodné?
Najčastejšie podľa oceňovacej tabuľky poisťovne, ktorá určuje počet dní pre jednotlivé zranenia. Niektoré produkty plnia podľa skutočnej doby liečenia s minimálnou dĺžkou liečby.
Kedy poisťovňa vyplatí trvalé následky?
Až po ustálení zdravotného stavu, keď lekár potvrdí, že sa už nezlepší. Môže to trvať mesiace. Poisťovne si zvyčajne určujú aj najneskorší termín na posúdenie.
Treba úraz nahlásiť aj pri drobnom zranení?
Áno, ak má zranenie nárok na plnenie podľa tabuľky. Aj menší úraz môže zanechať trvalé následky, ktoré sa prejavia až neskôr, a bez včasného záznamu od lekára sa ťažko dokazujú.
Deti2
Oplatí sa úrazové poistenie detí?
Áno, ak je nastavené najmä na trvalé následky s progresiou. Deti sa zrania často, ale finančne podstatné sú vážne úrazy s dlhodobými následkami. Zvážte aj krytie vážnych chorôb dieťaťa.
Stačí školské úrazové poistenie?
Zvyčajne nie. Hromadné školské poistenie mávajú nízke sumy a obmedzené krytie. Odporúčame samostatnú zmluvu s vyššou sumou na trvalé následky.
Výber5
Ktoré je najlepšie úrazové poistenie?
Neexistuje jedno najlepšie pre všetkých. Rozhoduje suma a progresia trvalých následkov, oceňovacia tabuľka, výluky a zaradenie vášho povolania a športov. Porovnáme ponuky poisťovní pre vašu situáciu.
Dá sa úrazové poistenie vypočítať v kalkulačke?
Orientačne áno, online kalkulačky ukážu cenu pri zvolených sumách. Neukážu však rozdiely v podmienkach, progresii a výlukách, ktoré rozhodujú pri plnení. Tie s vami prejdeme osobne alebo online.
Mám úrazové poistenie, potrebujem aj rizikové životné?
Ak máte hypotéku alebo rodinu, takmer vždy áno. Úrazové poistenie nekryje choroby, ktoré sú častejšou príčinou invalidity a dlhej PN.
Je online úrazové poistenie rovnako dobré?
Online uzavretie samo osebe nevadí, rozhoduje obsah zmluvy. Pri online produktoch si však musíte sami skontrolovať tabuľky, progresiu a výluky. My vám ich pred podpisom porovnáme.
Ako často treba úrazové poistenie kontrolovať?
Pri zmene práce, nových športoch, narodení dieťaťa alebo raz za niekoľko rokov. Poistné sumy bez indexácie časom strácajú hodnotu a zaradenie povolania musí zodpovedať skutočnosti, inak môže poisťovňa plnenie krátiť.
KONTAKT
Poďme spolu vyriešiť vaše financie
Získajte jasný prehľad o svojich možnostiach a riešenie, ktoré bude dávať zmysel. Spoločne nastavíme plán, ktorý vám prinesie istotu a pokoj.
Kontaktovať nás