Ak vaše dieťa dostane po vysvedčení, alebo narodeniny okrem darčekov aj peniaze, ak je dieťa malé, rozhodujete o využití vy, ako jeho rodič. Rozmýšľate rozumnejšie ako deti a neminiete ich hneď v prvom hračkárstve. Môžete im ich už teraz rozumne investovať a v dospelosti tak dieťa podporiť, ak sa bude chcieť osamostatniť, kúpiť si vlastný byt, či auto.

Keď vaše dieťa raz dospeje a rozhodne sa osamostatniť, bude čeliť výzve. Ešte nemá vlastné príjmy, no už potrebuje zabezpečiť si bývanie, platiť zahraničné štúdium, zvažuje začať podnikať, alebo túži po svojom prvom aute. V týchto situáciách môže finančná podpora od rodičov byť neoceniteľnou pomocou. No ak váš príjem nie je nadpriemerný, pravdepodobne nebudete mať k dispozícii veľké finančné prostriedky. Preto je dôležité myslieť na dlhodobú finančnú prípravu na podporu svojich detí, najlepšie už od ich narodenia.“

Vlastné bývanie je drahé a bude ešte drahšie

Najnáročnejším finančným cieľom v živote mladého človeka je pravdepodobne kúpa vlastnej nehnuteľnosti. Ak si aj zoberie hypotéku, potrebuje mať v dispozícií vlastnú hotovosť. Banka mu totiž už dnes neposkytne 100 % z celkovej sumy potrebnej na kúpu bytu či domu a zväčša požaduje, aby si 20 % zaplatil z vlastných zdrojov. 

Pri byte, ktorý by stál 90 000 eur, kupec musí mať pripravených 18 000 eur, aby ich doložil k hypotéke. Dnešné deti budú v budúcnosti pravdepodobne potrebovať vyššiu sumu. Keď začnú premýšľať nad vlastnou hypotékou, nehnuteľnosti už budú omnoho drahšie. Za posledných 20 rokov ceny nehnuteľností na Slovensku zdraželi viac ako štvornásobne. Nikto nevie, čo bude o ďalších 20 rokov, avšak takmer určite sa dlhodobé zdražovanie nehnuteľností len tak nezastaví.

Koľko je potrebné investovať?

Ako by ste mali investovať, aby ste mali o 20 rokov na účte 50 000 eur? To je samozrejme zložitá otázka, odpoveď na ňu je ovplyvnená mnohými faktormi. Ak by ste v tejto chvíli investovali jednorazovo do svetových akcií formou indexového ETF fondu, pri jeho očakávanom zhodnotení 8 % a ročnom poplatku 1 %, by ste museli investovať 12 000 eur, aby ste dosiahli o 20 rokov sumu 50 000 eur. V prípade pravidelných menších investícií by bolo za týchto podmienok potrebné investovať mesačne 95 eur.

Ide o príliš vysoké sumy? V prípade investovania pre deti je dobré začať čo najskôr a znížiť si tak vstupné náklady. Čas hrá vo váš prospech. Ak začnete šetriť pre dieťa hneď od jeho narodenia a stanovili by ste si ako investičný horizont nie 20 ale 25 rokov, čísla by boli výrazne iné. V tomto prípade by vám stačila jednorazová investícia vo výške približne 8 800 eur alebo pravidelná mesačná investícia vo výške 62 eur. Ak by ste obdobie investovania natiahli na 30 rokov, dostali by ste sa k počiatočnej investícii 6 200 eur alebo pravidelnej mesačnej investícii 41 eur. 

Do čoho investovať?

Výhodou dlhodobého investovania je možnosť zvoliť si rizikovejšie formy investovania. Hovoríme predovšetkým o akciách. Dôvod je ten, že investovanie do akcií je rizikové pri krátkom investičnom horizonte. Ak budete potrebovať svoje peniaze vybrať o dva roky, akcie naozaj nie sú pre vás. V prípade dvadsaťročného horizontu sú však aj akcie v podstate bezpečnou investíciou.

Ako si zvoliť správne akcie? Vyberať si tie najlepšie spoločnosti a investovať do nich peniaze môže znieť lákavo a rozumne. V skutočnosti však týmto spôsobom len zvyšujete  riziko, že sa vaša investícia ocitne v strate. Pred dvadsiatimi rokmi sa napríklad mohlo zdať, že investovanie do spoločnosti Nokia je výborný nápad. Vývoj v oblasti smartfónov však spôsobil, že akcie tejto spoločnosť majú dnes len zlomkovú hodnotu v porovnaní so začiatkom tohto storočia. Inými slovami, nepoznáme budúcich víťazov, ani budúcich porazených a preto je najbezpečnejšou stratégiou investovať do celého trhu alebo aspoň do jeho veľkej časti.

Najlepším nástrojom sú buď podielové fondy, ktoré sú spravované profesionálmi alebo pasívne indexové ETF fondy, ktoré len kopírujú vývoj na trhu. Výhodou podielových fondov je, že sú bežne v ponuke bánk pôsobiacich na Slovensku, čo celý proces výrazne zjednodušuje. Ich nevýhodou sú predovšetkým poplatky za aktívnu správu, ktoré sú vyššie, ako v prípade indexových ETF fondov. Pasívne spravované ETF fondy majú aj ďalšiu výhodu, ich výnosnosť je vo väčšine prípadov v porovnaní s podielovými fondami o čosi vyššia. 

Cez koho investovať?

Nejakú formu investovania vám pravdepodobne ponúka aj vaša banka. Ide zväčša o jednoduchý a rýchly spôsob investovania, navyše vždy viete, na koho sa môžete v prípade akýchkoľvek problémov obrátiť. Nevýhodou je, že konkrétne banky ponúkajú len obmedzené množstvo produktov a ich poplatky zväčša  nepatria medzi najnižšie na trhu.  Výška poplatkov je pritom veľmi dôležitým parametrom, ktorý by ste si mali všimnúť ak už nie na prvom, tak určite na druhom alebo treťom mieste. Môže sa vám zdať, že je v zásade jedno, či budete platiť poplatok za správu 0,3 alebo 1,4 percenta, ale jedno to naozaj nie je. Na dlhodobom horizonte môžete na poplatkoch ušetriť tisíce eur.

Najlacnejším variantom sú rôzne brokerské spoločnosti, ktoré ponúkajú naozaj veľmi nízke poplatky. Všetko si však musíte zabezpečiť sami. Mali by ste sa preto v tejto oblasti dobre orientovať, pretože  za každú chybu, ktorú urobíte, môžete doplatiť nižším výnosom alebo aj stratou peňazí. Strednou cestou sú spoločnosti, ktoré ponúkajú klientom možnosť vybrať si z rôznych investičných produktov a investovať prostredníctvom nich jednoduchým spôsobom a za relatívne nízke poplatky. Ak chcete investovať do podielových alebo ETF fondov, tak je kľúčové vyhnúť sa spoločnostiam, ktoré nie sú regulované a nemajú licenciu NBS. Vyberte si spoločnosť, ktorú dozoruje Národná banka a zvoľte si také fondy, ktoré sa nezameriavajú len na jednu oblasť, ale pokrývajú čo najväčšiu časť akciového trhu.  

Aby vaše peniaze zarábali, poraďte sa s odborníkom

Ak nie ste v tejto téme úplne doma, je dobrým nápadom si nechať poradiť od odborníkov na investovanie. Vo vyspelých krajinách je bežné, že sa o rodinný rozpočet stará finančný sprostredkovateľ, ktorý vie usmerniť členov rodiny aj v ich sporení a investovaní. Tak, aby im nezávisle ukázal viac možností a domácnosť sa nespoliehala len na jednu inštitúciu. 

S výberom vhodných produktov vám, na základe vami stanovených cieľov, radi pomôžeme. Na investovanie nikdy nie je skoro ani neskoro. Môžete začať kedykoľvek a myslite na to, že čím dlhšie necháte vaše peniaze pracovať, tým zaujímavejšie výnosy dostanete.

Vaši Experti.